GeekNerd의 생존일기
P2P, 애드센스 등 생존형 재테크 정보를 공부하면서 정리하는 곳입니다.
P2P 업체 (1)
P2P 기초 (상품종류, 업체, 리스크관리 등)

사실 꽤 전부터 P2P 대출, 투자에 대해 온라인 매체를 통해 들어보긴 했지만 딱 거기뿐 그 이상의 관심을 가진 적이 없었다.

하지만 건물 임대 수익률이 투자 자본이 커서 수입이 큰 것 처럼 보이지 실 수익률을 따져보면 아직까지는 리스크 관리대비 P2P 수익률이 좋다고 판단했기에 적극적으로 관심을 가져보려고 한다.

(수익형 부동산의 대표적인 상가건물의 수익률은 대략 4~7%이며 자세한 것은 내가 아는 선에서 다른 글에 작성할 예정)

'공부할겸 작성하는 것이라 혹시라도 누군가 이 글을 보신다면 참고만 하고 자체 검토를 한번 더 하길 당부드립니다.'

대부분의 내용은 우선 P2P 관련 네이버 카페 피지모를 참고해 요약 및 추가했다.

1. P2P대출, 투자 개념

IT기술 발달과 더불어 금융기관을 거치지 않고 플랫폼을 통해 금융거래 하는 방식에서 유래한(Peer-to-Peer) 대출 및 투자 방식.

'실제로는 여기에 신탁이나 기타 여러 기관이 있지만 간단한 P2P 모식도'

장점

  • 대출자(차주): 1,2 금융권에서는 한도가 다 찼고 3금융권 고금리 대출보다는 낮게 자금을 끌어올 수 있어서 좋음. 2.5 금융권이라고 보면 될까나.
  • 투자자: 현재 은행금리 2%보다 높게 수익을 낼 수 있음. 상품별로 다르지만 8~18% 정도. 소액 투자가 가능하며 다양한 상품을 직접 선택할 수 있음

단점

  • 하지만 결국 돈을 타인에게 빌려주는 것이므로 원금 손실의 가능성이 존재하며 수익률이 높을 수록 손실가능성은 커짐

2. 상품 종류

  • 신용대출
    • 말 그대로 대출자의 신용등급(NICE, KCB + P2P 자체 분석)을 기반으로 하는 대출
  • 담보대출
    • 부동산: '완공된 부동산' (상가, 아파트 등)을 담보로 돈을 빌리는 것
    • 동산: 자동차, 홈쇼핑이 예정되어 있는 상품 등
  • PF(Project Financing)
    • 건축하고 있는 프로젝트에 자금을 조달하기 위해 '미래에' '완성될 건축물'이나 '수익권'을 담보로 돈을 빌리는 것
    • 미래 현금흐름에 대한 변수가 ABL보다 많다고 함.?
    • 업계 1위를 달리고 있는 테라펀드의 주 상품이며 부동산 전문 풀을 활용해 교육비즈니스도 병행하고 있다.
  • ABL(Asset Backed Loan, 자산유동화 대출)
    • PF와 비슷해보이지만 미래 현금흐름을 끌어다 쓰는 개념으로 완성후 '미래의' '분양대금'이나 '분양과 상관없이 건설사가 지급받는 공사대금' 을 담보 잡아서 하는 대출
    • 정리하면서 든 개인 생각; 손실 발생시 담보물의 가치를 평가하는 '감정평가 과정'과 '담보물을 '경공매를 통해 현금화 하는 과정'이 PF에 비해 없기에 상대적으로 변수가 적다고 하는 것 같음
    • 물론 ABL을 전문으로 하는 비욘드 펀드가 19년 2월 21일 기준 연체 공동 5위임을 봐서는 ABL도 관리를 어떻게 하는지도 중요한 변수인것 같다.
    • 내용을 조금 더 공부해보니 A(Asset) 즉 기초자산이 무엇이냐에 따라 리스크가 달라지고 PF에 비해 미래현금흐름을 추정하기때문에 사업 리스크에 대한 판단은 용이하나 예상대로 진행되지 않을경우 PF보다 손실율이 높다고 함. (상세하게 와닿지 않음)

 

 상품 종류

담보

대표 업체 

신용 대출 

신용 

8퍼센트

담보 대출 

현재의 실물 담보물 

테라, 어니스트, 투게더 

PF 

미래의 실물 담보물

수익권 등 

테라, 어니스트, 투게더 

ABL 

미래의 현금 

비욘드 

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